Como usar o FGTS para amortizar o saldo devedor
Amortizar com FGTS é usar o saldo do fundo para abater o saldo devedor do financiamento. O pedido é feito no banco que tem o seu contrato, não no aplicativo do FGTS. Na confirmação você escolhe entre reduzir a parcela ou encurtar o prazo. Há exigências de tempo de trabalho, tipo de imóvel e intervalo entre um uso e o outro.
Amortizar com FGTS é tirar dinheiro da sua conta do fundo para abater o saldo devedor do financiamento da casa. O dinheiro não passa pela sua conta corrente: vai direto do fundo para o contrato. E o pedido não é feito no aplicativo do FGTS, e sim no banco que financiou o imóvel.
1. Quem pode usar
- Somar pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS. Os períodos não precisam ser seguidos nem na mesma empresa.
- Ter o financiamento no seu nome, com o imóvel residencial urbano e usado para moradia.
- Estar dentro das regras do SFH, o Sistema Financeiro da Habitação. Contrato fechado fora do SFH, como imóvel de valor alto ou comercial, não aceita FGTS.
- Não ter outro financiamento habitacional ativo no SFH em qualquer lugar do país.
- Respeitar o intervalo mínimo entre uma amortização e a seguinte. O banco mostra na tela a data em que você volta a poder usar.
Quem é casado ou vive em união estável pode juntar o saldo do companheiro, desde que ele também atenda às exigências e assine a autorização.
2. Reduzir a parcela ou encurtar o prazo
Na hora de confirmar, o sistema pergunta o que fazer com o abatimento. Não existe resposta certa para todo mundo:
- Encurtar o prazo — a parcela continua do mesmo tamanho, mas o contrato termina antes. Costuma economizar mais juros no total.
- Reduzir o valor da parcela — o prazo continua igual e sobra dinheiro todo mês. Faz sentido quando o orçamento está apertado agora.
Peça a simulação das duas opções antes de assinar, com o novo saldo devedor, a nova parcela e o novo prazo em cada uma. Comparar números decide melhor do que a intuição.
3. Como pedir
- Procure o banco do financiamento, pelo aplicativo, pelo internet banking ou na agência, e peça o uso do FGTS em amortização.
- Separe documento com foto, CPF, número do PIS ou carteira de trabalho, comprovante de estado civil e os dados do contrato.
- Autorize a consulta ao saldo. No aplicativo FGTS você consegue ver antes quanto tem em cada conta vinculada.
- Confira na proposta o valor que será abatido e o saldo devedor que sobra depois.
- Guarde o protocolo e, semanas depois, confira no extrato do contrato se o abatimento entrou.
4. Se o pedido for negado
- Peça o motivo por escrito. As recusas mais comuns são tempo de FGTS insuficiente, contrato fora do SFH e intervalo não cumprido.
- Se o problema é o cadastro do vínculo, corrija no aplicativo FGTS ou com o empregador e peça de novo.
- Sem solução, registre na ouvidoria do banco e, depois, no Banco Central.
Perguntas frequentes
Posso amortizar com FGTS todo ano?
Existe um intervalo mínimo entre um uso e o outro. O banco informa a data em que o seu contrato volta a ficar liberado.
Dá para quitar o financiamento inteiro com FGTS?
Dá, se o saldo do fundo cobrir o saldo devedor e as demais exigências forem atendidas. A quitação total é uma modalidade à parte da amortização.
Amortizar com FGTS tira meu nome do imóvel?
Não muda nada na propriedade. O imóvel segue alienado ao banco até o contrato terminar, com ou sem uso do FGTS.
Tenho FGTS de emprego antigo. Conta?
Conta. O tempo e o saldo de contratos anteriores entram na soma, inclusive de contas inativas.
O banco pode cobrar pela amortização?
Pode haver tarifa prevista no contrato para a operação. Peça o valor antes de confirmar e compare com o que você vai economizar de juros.
Nenhum despachante ou intermediário precisa entrar na liberação do FGTS. Quem cobra taxa para “liberar o seu fundo de garantia” está aplicando golpe.