Como fazer uma lista de dívidas e escolher qual pagar primeiro
Liste credor, valor total, taxa de juros e parcela de tudo. Depois ordene por um dos dois critérios: maior taxa primeiro, que economiza mais dinheiro, ou menor dívida primeiro, que dá fôlego. Antes de qualquer uma delas, garanta moradia, comida e transporte.
Quem está endividado costuma pagar quem grita mais alto. Só que a cobrança mais insistente raramente é a mais cara — e pagar na ordem errada faz a dívida total crescer mesmo com você pagando todo mês.
1. O levantamento
Monte uma tabela, no papel ou numa planilha, com uma linha por dívida:
- Credor
- Valor total em aberto
- Taxa de juros mensal — peça ao credor se não souber
- Valor da parcela
- Quantas parcelas faltam
- Se está negativado por essa dívida
Esta é a parte que dói e a que mais gente pula. Sem ela, qualquer plano é chute.
2. Antes de tudo, o essencial
Moradia, comida, luz, água e transporte para o trabalho vêm antes de qualquer credor. Deixar de comer para pagar cartão é o caminho mais rápido para voltar a se endividar — e para perder a capacidade de gerar renda.
3. Escolha um método e siga
- Maior taxa primeiro. Pague o mínimo em todas e concentre a sobra na de juros mais altos. É o que economiza mais dinheiro. Costuma começar por cartão rotativo e cheque especial.
- Menor dívida primeiro. Quite a menor, depois a próxima. Custa um pouco mais em juros, mas quitar dá ânimo — e ânimo é o que mantém o plano de pé.
Não existe resposta única. Quem já desistiu de outros planos costuma se dar melhor com o segundo.
4. Renegocie na ordem da lista
Com a tabela pronta, você negocia sabendo o que pode oferecer. Peça desconto para pagamento à vista ou parcelamento com taxa menor, e sempre por escrito. Registre tudo.
Se o credor não colabora, o consumidor.gov.br e o Procon costumam destravar proposta melhor.
Perguntas frequentes
Devo pagar a dívida que mais cobra?
Não necessariamente. A cobrança mais insistente raramente é a mais cara. Ordene por taxa de juros ou por valor, não por barulho.
Onde vejo tudo o que devo?
No Registrato do Banco Central, para empréstimos e financiamentos, e nos birôs de crédito, para o que está negativado.
Qual método é melhor?
Maior taxa economiza mais dinheiro; menor dívida dá mais ânimo. Quem já desistiu de planos antes costuma se dar melhor com o segundo.
Vale pagar empresa para limpar o nome?
Não. Negociar com o credor é gratuito, e cobrança antecipada para isso é o golpe mais comum contra quem está endividado.
Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.