Como sair do rotativo do cartão
O rotativo é o juro mais alto do mercado e dura no máximo 30 dias, depois vira parcelamento. Aja antes disso: negocie um parcelamento com CET menor, troque por um empréstimo mais barato ou peça a portabilidade da dívida.
Você entra no rotativo no momento em que paga menos do que o total da fatura. O saldo que sobrou vira uma dívida com a taxa mais alta do sistema financeiro, e ela é cobrada sobre um valor que cresce a cada mês.
Como funciona hoje
- O rotativo dura até o vencimento da fatura seguinte. Depois disso o banco é obrigado a oferecer um parcelamento em condições melhores que a do rotativo.
- Existe um teto para o total de juros e encargos do rotativo, definido em regra do Conselho Monetário Nacional: o valor cobrado não pode ultrapassar o próprio montante da dívida original.
- Mesmo com teto, continua sendo o crédito mais caro que a maioria das pessoas acessa.
O que fazer agora
- Pare de usar o cartão. Cada compra nova entra na mesma bola de neve.
- Descubra o valor exato do saldo em rotativo, no aplicativo ou na central.
- Peça o parcelamento da fatura e anote a taxa e o CET.
- Compare com outras opções: empréstimo pessoal, consignado se você tiver acesso, ou crédito com garantia. Qualquer uma com CET menor já é ganho.
- Contratada a opção mais barata, use o dinheiro para quitar o cartão, não para outra coisa.
- Programe as parcelas em data próxima à do recebimento do salário.
Pagar o mínimo é a armadilha
O valor mínimo existe para evitar que você fique inadimplente, não para resolver a dívida. Quem paga só o mínimo todo mês pode passar anos pagando e ver o saldo praticamente parado. Se o mínimo é tudo o que cabe no orçamento, o problema já é maior que o cartão — e aí a saída é a negociação do conjunto das dívidas.
Quando a conta não fecha de jeito nenhum
- Junte todas as dívidas, de todos os bancos, com valor e parcela.
- Procure o Procon da sua cidade ou a Defensoria Pública, que atendem de graça.
- Peça a repactuação com base na Lei 14.181/2021, do superendividamento, que protege o mínimo existencial.
Perguntas frequentes
Quanto tempo posso ficar no rotativo?
Até o vencimento da fatura seguinte. Depois o banco tem que oferecer parcelamento em condição melhor.
Parcelar a fatura sujou meu nome?
Não. Parcelamento contratado é dívida em dia, diferente de fatura não paga.
Vale a pena usar o cheque especial para pagar o cartão?
Raramente. Os dois estão entre os créditos mais caros. Compare o CET dos dois antes.
O banco pode cobrar o quanto quiser de juros?
Não há tabelamento geral de taxa, mas há teto para o total de encargos do rotativo e dever de informar o CET.
Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.