Como entender a fatura do cartão de crédito
Comece pelas duas datas: o fechamento define o que entrou nesta fatura e o vencimento é o dia de pagar. Depois confira compras, parcelas futuras, encargos, IOF e seguros. Pagar apenas o mínimo joga o resto no rotativo, que é o crédito mais caro que você tem à mão.
A fatura é longa de propósito, mas só cinco blocos decidem quanto você paga. Ler nessa ordem evita a maior parte dos sustos.
1. As duas datas
- Fechamento — o dia em que o banco fecha a conta do período. Compra feita depois dele cai na fatura seguinte.
- Vencimento — o dia de pagar. Um dia de atraso já gera juros e multa.
A distância entre as duas datas é o seu prazo de pagamento. Comprar logo depois do fechamento estica esse prazo; comprar na véspera, encurta.
2. Os quatro valores do topo
- Total da fatura — o que zera a dívida do mês.
- Pagamento mínimo — o menor valor que evita atraso, e nada mais.
- Limite total e limite disponível — quanto você pode usar; parcelas futuras já ocupam parte dele.
- Melhor dia de compra, quando o banco informa.
3. As linhas do meio
- Compras à vista — confira nome, data e valor de cada uma.
- Parcelas — aparecem como “3/10”; some as que ainda faltam para saber o compromisso real dos próximos meses.
- Compras internacionais — valor em moeda estrangeira, cotação usada e IOF.
- Anuidade — cobrada de uma vez ou dividida.
- Seguros e serviços — proteção de compra, assistência, clube de benefícios. Contratados uma vez, cobrados sempre.
- Encargos — juros do rotativo, multa e mora de faturas anteriores.
4. As formas de pagar
- Total — zera a fatura e não gera encargo nenhum.
- Parcial acima do mínimo — o que sobra vai para o rotativo, mas a base de juros é menor.
- Mínimo — evita o atraso e joga o restante na linha mais cara.
- Parcelamento da fatura — oferecido pelo banco, com juros bem menores que o rotativo. Peça a simulação antes de aceitar.
- Nada — além dos juros, entram multa e mora, e o nome pode ir para os cadastros de inadimplentes.
5. Confira uma vez por mês
- Compare cada lançamento com o que você lembra ter comprado.
- Pesquise o nome exato do lançamento estranho antes de contestar: muitas empresas cobram sob a razão social.
- Some as parcelas futuras e veja se cabem no orçamento.
- Cancele seguros e clubes que você não usa.
- Conteste o que não reconhecer, pelo aplicativo, com data e valor.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre fechamento e vencimento?
O fechamento define quais compras entram na fatura. O vencimento é o dia de pagar. Compra feita após o fechamento cai na fatura seguinte.
Pagar o mínimo é ruim?
É caro. O saldo restante entra no rotativo, a linha mais cara do crédito. Se puder, pague o total ou peça o parcelamento da fatura.
Por que meu limite disponível é menor que o limite total?
Porque parcelas futuras e compras já feitas ocupam parte do limite até serem pagas.
Apareceu um nome que não conheço. É golpe?
Nem sempre. Muitas empresas cobram sob a razão social ou pelo intermediário de pagamento. Pesquise o nome exato antes de contestar.
Os juros podem crescer sem limite?
Não. No rotativo e no parcelamento da fatura, os encargos não podem ultrapassar o valor original da dívida.
Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.