Como parcelar uma compra sem cartão de crédito

Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros

Sem cartão dá para parcelar, mas cada caminho tem um custo e uma análise de crédito diferentes. Antes de escolher, calcule o total a pagar. É ele, e não a parcela, que permite comparar uma opção com a outra.

1. Os caminhos que existem

• Peça o crediário ou carnê da loja, quando ela financia por conta própria. Costuma haver consulta de CPF e renda antes da aprovação.
• Procure o financiamento por banco ou financeira, comum em móveis, eletrodomésticos e celulares. Há contrato e análise de crédito.
• Considere um empréstimo pessoal: você recebe o dinheiro, paga à vista e devolve ao banco em parcelas.
• Entenda que serviços como “compre agora, pague depois” e o Pix parcelado funcionam como crédito, com juros.
• Pergunte se a loja dá desconto para pagamento à vista. Juntar o valor pode custar menos que parcelar.

2. O que pedir antes de assinar

1. Peça, por escrito, o preço à vista e o valor total a pagar.
2. Pergunte a taxa de juros e o número de parcelas.
3. Exija o CET nas operações de banco e financeira. Ele reúne juros, tarifas, tributos e seguros em uma taxa anual e deve ser informado antes da contratação.
4. Compare o CET de duas ou três propostas, não só o valor da parcela.
5. Leia o que está incluído: seguro, tarifa de cadastro, garantia estendida. Peça para tirar o que você não quis contratar.
6. Guarde cópia do contrato e do demonstrativo de cálculo.

3. Cuidados com crédito fácil

• Desconfie de quem pede depósito antes de liberar o crédito, como taxa, seguro ou “liberação”. É golpe conhecido.
• Evite entregar cartão, senha ou token a quem promete “passar a compra” por você.
• Lembre que, no cartão de outra pessoa, a dívida fica no nome dela. Combine valores e datas por escrito.
• Verifique no site do Banco Central se a instituição é autorizada a funcionar antes de fechar contrato.

4. Se a parcela apertar depois

• Procure o credor antes do atraso para renegociar prazo e valor da parcela.
• Peça o valor para antecipar parcelas quando sobrar dinheiro e veja quanto cai de juros.
• Evite pegar outro crédito para pagar o primeiro sem comparar o total a pagar.
• Guarde protocolos e propostas por escrito em cada contato.

Perguntas frequentes

Quem pede depósito antes de liberar o crédito, a título de taxa ou seguro, é golpista. Não pague nada adiantado.