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Como abrir conta conjunta

4 min de leitura Iniciante atualizado em 5 de setembro de 2026

Resposta rápida

Os dois vão juntos ao banco ou fazem a abertura pelo aplicativo, cada um com documento com foto, CPF e comprovante de residência. Escolha o tipo: solidária (“e/ou”), em que qualquer titular movimenta sozinho, ou não solidária (“e”), que exige a assinatura de todos. Em qualquer uma delas, a dívida é dos dois, sem meio a meio.

✓ Fonte oficial As regras de abertura e encerramento de contas de depósito são do Banco Central do Brasil. Conferir em Banco Central do Brasil.

Conta conjunta é uma conta só com dois ou mais donos. Ela não divide o dinheiro por titular: o saldo é do conjunto, e o que um faz vale para todos. Por isso a escolha do tipo importa mais do que a escolha do banco.

1. Os dois tipos

Solidária, escrita como “Fulano e/ou Beltrano” — qualquer titular movimenta, transfere e encerra sozinho, sem precisar avisar o outro.
Não solidária, escrita como “Fulano e Beltrano” — toda movimentação precisa da autorização de todos. Mais segura e bem menos prática no dia a dia.

A maioria das contas de casal é solidária, porque a não solidária trava até um pagamento de conta de luz. Bancos digitais nem sempre oferecem as duas.

2. O que cada titular precisa

Levar documento de identidade com foto e o número do CPF.
Apresentar comprovante de residência recente — alguns bancos aceitam o mesmo endereço para os dois.
Informar renda e profissão, porque a análise é feita sobre os dois nomes.
Assinar o contrato e a ficha de assinaturas juntos, presencialmente ou por assinatura eletrônica.
Definir na abertura quem recebe cartão, quem tem acesso ao aplicativo e qual é o limite de cada um.

Cheque especial e limite não se dividem. Se a conta entrar no negativo, o banco pode cobrar a dívida inteira de qualquer um dos titulares — não metade de cada. O mesmo vale para tarifa e para cheque devolvido, que sujam o nome dos dois.

3. Antes de assinar, combine

Decidam o que entra e o que sai da conta, para não misturar gasto pessoal com despesa comum.
Ativem notificação de todas as transações nos dois celulares.
Confiram a tarifa do pacote: conta conjunta às vezes cai numa cesta mais cara.
Perguntem como fica o Pix: os limites costumam ser da conta, não de cada pessoa.

4. Como encerrar ou sair

Na conta solidária, um titular pode pedir o encerramento sozinho, mas o banco costuma exigir a concordância dos dois quando há saldo, dívida ou produto contratado. Na não solidária, todos precisam assinar.

Peça o encerramento por escrito e guarde o protocolo.
Zere o saldo, cancele débitos automáticos e transfira as chaves Pix antes.
Exija o comprovante de encerramento — conta esquecida continua gerando tarifa.

Morte de um titular trava a conta. Na maioria dos casos o banco bloqueia o saldo até a definição do inventário, mesmo na conta solidária. Se a conta é a única fonte de pagamento das despesas da casa, vale ter uma segunda conta individual.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre “e” e “e/ou”?

Na conta “e/ou” (solidária), qualquer titular movimenta sozinho. Na conta “e” (não solidária), toda movimentação precisa da assinatura de todos.

A dívida é dividida entre os titulares?

Não. O banco pode cobrar o valor inteiro de qualquer um dos titulares, e o nome negativado costuma ser o dos dois.

Preciso ser casado para abrir?

Não. Conta conjunta pode ser aberta entre quaisquer pessoas, como irmãos, sócios, pais e filhos maiores.

Posso sair da conta sozinho?

Peça o encerramento por escrito ao banco. Havendo saldo, dívida ou produto contratado, ele costuma exigir a concordância de todos os titulares.

O limite do Pix é por pessoa?

Em geral o limite é da conta, não de cada titular. Confirme no aplicativo antes de contar com um valor alto.

Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.

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