Como funciona a portabilidade de dívida entre bancos
Você pede ao banco atual o saldo devedor para portabilidade, leva a proposta a outro banco e ele quita sua dívida, assumindo o contrato com taxa menor. É gratuito e o banco atual não pode impedir. Compare sempre por CET, não pela parcela.
Portabilidade é um dos direitos mais úteis e menos usados do sistema financeiro. Ela existe justamente para você não ficar preso a um contrato caro porque a dívida já está feita.
1. O que pode ser portado
Operações de crédito em geral — empréstimo pessoal, consignado, financiamento de veículo e imobiliário. Cada modalidade tem particularidades, e a portabilidade de financiamento imobiliário envolve avaliação e registro.
2. O passo a passo
- Peça ao banco atual o saldo devedor para fins de portabilidade — ele é obrigado a fornecer, com as informações do contrato
- Leve a outro banco e peça proposta, informando o CET atual
- Compare CET contra CET — não parcela contra parcela
- Aceitando, o banco novo quita o antigo diretamente
- Confirme, semanas depois, que o contrato antigo está liquidado
3. O que não pode acontecer
- Cobrança de tarifa pela portabilidade
- Recusa do banco atual em informar o saldo
- Exigência de contratar produtos para liberar
- Demora indefinida — há prazos regulamentados
Se algo disso ocorrer, registre reclamação na ouvidoria e no Banco Central, com protocolo e datas.
4. A contraproposta é normal
Ao saber da portabilidade, o banco atual costuma oferecer redução de taxa para você ficar. Isso é legítimo e frequentemente resolve. Exija a nova taxa por escrito, com CET, antes de desistir da troca.
Perguntas frequentes
Portabilidade tem custo?
Não pode haver tarifa pela portabilidade. Custos de registro em financiamento imobiliário são caso à parte e devem ser informados.
O banco pode recusar?
O banco atual não pode impedir nem se negar a informar o saldo devedor. O banco novo, por sua vez, decide se aprova o crédito.
Parcela menor é sempre melhor?
Não. Prazo maior reduz a parcela e pode aumentar o total pago. Compare por CET e pelo valor total.
Meu banco ofereceu taxa menor para eu ficar. Vale?
Pode valer, e é comum. Exija a nova taxa e o CET por escrito antes de cancelar o pedido de portabilidade.
Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.