Como aumentar o score interno do seu banco
Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros
O score interno é a avaliação de risco do próprio banco, com critérios que ele não divulga por inteiro. Você pode pedir o relatório SCR no Registrato, gratuito, para ver suas dívidas no sistema financeiro, e usar a LGPD para pedir ao banco informações sobre os critérios e a revisão de decisões tomadas só por sistema automático.
Score interno é a avaliação de risco que o próprio banco faz de você, com critérios dele. Você não vê esse número no aplicativo, e ele não é o mesmo score do Serasa ou de outro birô. Por isso a pergunta útil é outra: o que existe sobre você no sistema financeiro e o que a lei garante que você pode saber e corrigir.
1. Ver o que o sistema financeiro sabe de você
- Acesse o Meu BC, do Banco Central, pelo serviço do SCR no gov.br.
- Entre com a conta gov.br nível prata ou ouro, com verificação em duas etapas habilitada.
- Peça o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR).
- Leia os saldos, os tipos de operação e os atrasos de cada dívida.
- Conteste por escrito, com a instituição, qualquer dívida que você não reconhece.
2. Pedir explicações ao banco
- Peça por escrito, no canal oficial do banco, informações claras sobre os critérios e os procedimentos usados na decisão de crédito. O art. 20, §1º, da LGPD prevê esse direito, respeitados os segredos comercial e industrial.
- Peça a revisão da decisão se ela foi tomada unicamente por tratamento automatizado, o que inclui decisões que definem o seu perfil de crédito (art. 20).
- Peça acesso aos seus dados e a correção dos que estiverem incompletos, inexatos ou desatualizados (art. 18).
- Guarde o protocolo e a data de cada pedido.
Se o banco se recusar a informar os critérios alegando segredo comercial, a Autoridade Nacional de Proteção de Dados pode fazer auditoria para verificar aspectos discriminatórios (art. 20, §2º).
3. O que está ao seu alcance
- Pague contas e parcelas até o vencimento, em qualquer instituição.
- Mantenha seus dados cadastrais atualizados no banco, como endereço e telefone.
- Evite atrasos e renegocie antes de o débito crescer.
- Acompanhe o seu Cadastro Positivo, que reúne informações de pagamento e é automático.
4. Se o crédito for negado
- Pergunte ao banco o motivo e peça a resposta por escrito.
- Veja se há dívida errada no seu relatório antes de pedir de novo.
- Tente em outra instituição só depois de entender o motivo, porque cada pedido gera consulta ao seu CPF.
Perguntas frequentes
O banco é obrigado a me mostrar o meu score interno?
A LGPD dá direito a informações claras sobre os critérios e os procedimentos de decisões automatizadas, respeitados os segredos comercial e industrial. Ela não prevê a entrega de um número.
Posso pedir revisão se o banco negou o crédito?
Sim, quando a decisão foi tomada unicamente por tratamento automatizado de dados. O pedido é feito ao banco, por escrito, com protocolo.
O relatório SCR é a mesma coisa que o score?
Não. O SCR mostra suas dívidas com bancos e financeiras, com saldo, tipo e atraso. É gratuito e sigiloso.
Concentrar meu salário no banco aumenta a nota?
Não há regra oficial que garanta esse efeito. Os critérios são do banco, e quem decide é a análise dele. Pergunte por escrito o que foi considerado.
Quem fiscaliza se o banco não responder?
Procure a ouvidoria do banco e, sobre dados pessoais, a Autoridade Nacional de Proteção de Dados, que pode auditar a decisão automatizada.
Quem cobra adiantado para aumentar o score interno do banco está vendendo o que não existe. O relatório SCR do Banco Central é gratuito.
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